Wybór odpowiedniej lokaty jako formy inwestowania zależy od Twoich celów finansowych, tolerancji ryzyka i planowanego okresu inwestycji. Lokata jest stosunkowo bezpieczną formą inwestowania, ponieważ jest to produkt bankowy, który oferuje pewną stopę zwrotu. Poza tym jest duży wybór lokat. Oto kilka kroków, które możesz podjąć, aby wybrać dobrą ofertę.
Lokata jako inwestycja środków
Lokata może być odpowiednia dla tych, którzy poszukują bezpiecznej formy oprocentowania swoich oszczędności. Jednak z perspektywy długoterminowej może nie być najlepszym sposobem na osiągnięcie znaczącego wzrostu kapitału, zwłaszcza gdy inflacja może obniżyć realną wartość inwestycji.
Jeśli interesuje Cię bardziej agresywne inwestowanie z potencjałem wyższego zwrotu, możesz rozważyć alternatywne formy inwestycji, takie jak fundusze inwestycyjne, giełda, obligacje korporacyjne itp. Te formy mogą wiązać się z większym ryzykiem, ale także oferują większe szanse na wyższy zwrot w dłuższym okresie.
Bezpieczna inwestycja
Mimo swoich wad lokata przekonuje kwestiami bezpieczeństwa. Lokata jest jedną z najbezpieczniejszych form zdeponowania kapitału. Środki na lokatach terminowych podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do kwoty 100 tys. euro. Składają się na ten fundusz wszystkie banki, które są obecne na polskim rynku.
Na co zwrócić uwagę, decydując się na lokatę bankową?
Określ swoje cele. Zastanów się, dlaczego inwestujesz i jakie są Twoje cele finansowe. Czy chcesz zaoszczędzić na krótkoterminowy cel, np. wakacje albo remont mieszkania czy aranżację balkonu, czy też zabezpieczyć środki na dłuższy okres, takie jak emerytura.
Wybierz okres inwestycji. Lokaty mają zazwyczaj ustalony okres, na który umawiasz się z bankiem. Wybierz lokatę, która odpowiada Twoim planom i czasowej perspektywie inwestycji – może to być m.in. 3, 6 czy 12 miesięcy. Im dłuższy okres, tym zwykle wyższe odsetki.
Porównaj stopy procentowe. Skontaktuj się z różnymi bankami i porównaj oferowane przez nie stopy procentowe na lokaty. Wybierz tę, która oferuje najwyższą stopę zwrotu.
Zwróć uwagę na rodzaj lokaty. Warto również zwrócić uwagę na rodzaj lokaty. Czy jest to lokata stała, dynamiczna, czy może lokata indeksowana? Każdy rodzaj ma swoje zalety i wady, związane z ryzykiem i potencjalnymi zyskami. Nie ma jednej najlepszej, wiele zależy od celu, jaki chcesz uzyskać.
Lokata rentierska różni się od standardowej tym, że jest zakładana na dłuższy okres – nawet 2-3 lata. Jednak odsetki są wypłacane okresowo, nie na koniec umowy.
Sytuacja ekonomiczna – wysokość inflacji. Warto również wziąć pod uwagę inflację. Jeśli stopa zwrotu z lokaty jest niższa od wskaźnika inflacji, realna wartość Twojego kapitału może zmniejszyć się w czasie.
Sprawdź warunki umowy. Zapoznaj się dokładnie z umową lokaty. Upewnij się, że rozumiesz warunki, takie jak okres trwania lokaty, kary za wcześniejsze wycofanie środków czy ewentualne opłaty.
fot. QuinceCreative / Pixabay